2023年年底,《非銀行支付機構監督管理條例》正式公布,百萬億支付市場迎來了十年來最重要的監管文件和規范非銀行支付機構發展的首部行政法規。

條例強調了“支付為民”的正確導向,支付機構應提升支付服務的普惠性、便捷性,發揮對實體經濟的支持和保障作用,進一步促進支付行業規范化和健康化發展。

在條例的引導下,支付機構也需要堅守小額、便民宗旨,更加注重產品創新和服務品質,重視合規經營和自身建設。在新的監管要求下,高質量發展才是支付機構的核心競爭力。近期,獲得金融科技領域年度最佳成長型、最具競爭力等多項榮譽的平安壹錢包(下稱“壹錢包”),便是一家典型的關注“求質”的支付機構。在定位和策略明晰之后,壹錢包以扎實的平臺能力,筑牢可持續發展根基,也體現出在平安集團綜合金融戰略下的價值底色。

探索競爭優勢

自2011年獲得支付牌照,壹錢包便擁有了多元化支付經營資質,依托手上的支付牌照,壹錢包在支付業務上大舉進攻,不僅面向C端上線壹錢包App,還成為較早聚焦B端的支付機構之一。

壹錢包早年的戰略也是要走出去,對內對外同步推進。然而,移動支付市場的盤子就擺在那里,大家都想往賽道里擠,即便支付機構都知道支付閉環的價值,但市場的存量和增量已經有限,結果只能是每個人越分越少。再加上支付行業經歷了比較艱難的幾年,因疫情、監管從嚴等因素,受到了不小的沖擊,導致市場的開拓并沒有想象中容易,很多支付機構交易量都出現了下滑,比起押寶在一個接近飽和的市場上,不如去挖掘屬于自己的競爭優勢。

世界聞名的環法自行車賽七冠王阿姆斯特朗,騎車在平地疾馳時實力并不突出,甚至還經常落在別人的后面,但一到山地就能迸發潛力,連續超過他人,其成功的關鍵在于將自己的優勢發揮到極致。

發現自我價值,并強化這種優勢,壹錢包也深諳其中的道理。經過幾年的市場變化,壹錢包也找到了一條適合自己的路,這條路就是通過自身科技能力與實踐經驗,融入平安生態,去服務好平安集團的生態客戶。去年,平安集團確立“綜合金融+醫療健康”的雙輪并行、科技驅動戰略,不再只是聚焦發展單一業務,而是在幾乎全金融領域進行深耕,依托銀行、保險、支付等齊全的牌照資源,解決客戶多樣化金融需求,全面覆蓋客戶日常生活中的金融場景。

三十多年來,綜合金融始終貫穿著平安的發展歷程,并且形成了難以復制的優勢。為什么平安集團能做綜合金融模式,牌照資源、業務覆蓋以及金融子公司之間的互相協同或許是成功的秘訣。在平安集團旗下,總共有13家核心金融公司,涉及銀行、保險以及支付等領域,壹錢包便是其中之一。平安集團綜合金融模式的基礎,正是旗下金融子公司的全方位布局。

作為平安集團旗下的持牌支付機構,多年以來,壹錢包已在數據、產品、權益、營銷等多方面積蓄能力,橫向創新產品和服務,縱向打造和提升技術水平,構建起專業化的服務體系。有了一個好的開端,接下來的融合消化和轉換,才是關鍵。可以說,壹錢包找準了融入平安生態的路徑,在平安集團的大戰略和協同效應下,能實現更高維度的自我進化,同時也能將優勢充分發揮出來,更好地去服務客戶、服務實體經濟。

壹錢包以支付為基礎,疊加多元化服務,助力活躍平安集團金融客戶及促進綜合金融轉化。基于平安集團,并賦能平安集團,從而產生更高的價值。

從目前的效果來看,壹錢包搭建起的綜合型服務平臺,已成為平安集團綜合金融戰略中不可或缺的一環,為平安集團大生態帶來更豐富的可能,提供強勁動能,也助力平安集團在綜合金融這條道路上走的更快更穩。

發揮“連接”價值

平安集團要做的是通過“一個客戶、一個賬戶、多種產品、一站式服務”的解決方案,給客戶帶來“省心、省時、省錢”的服務體驗,其中“客戶”始終是平安集團的核心,這需要各個金融子公司去將產品和服務落地。

以壹錢包為例,過去兩年中,壹錢包圍繞產品、服務、技術做了不少新的探索,積蓄已久,釋放出了積極的信號,也讓外界越來越看清了這家老牌支付機構的獨有打法。

龐大的平安體系下,壹錢包承擔著一份職責,持續發揮著“連接”價值,即利用自身的科技能力和對客戶需求的深刻洞察,一頭連接著平安的生態和場景,另一頭連接著客戶和數據。

這種連接,更像是一個入口的作用,讓客戶能在許多非金融場景中,接觸并使用平安集團的產品和服務,搭建起客戶與平安集團金融服務的一座橋梁,最終轉化為平安生態體系中的客戶。的確,在C端流量見頂的背景下,諸多金融場景已經步入存量階段,不得不面對增速放緩、獲客越來越難的現實,憑借傳統的思維方式獲客幾乎行不通了,更重要的是要“從客戶中來,到客戶中去”。

這一點,正是壹錢包目前在做的。比如在車生態領域,壹錢包圍繞車主加油的高頻需求,推出 “聚合加油平臺”,通過整合產品能力和油站服務網絡,為車主客戶提供一站式加油聚合服務,客戶可在平臺上直接選擇油站、油品、油號、油槍,在不下車的情況下就能完成加油和支付。

在與中石油、中石化等品牌強強合作的基礎下,壹錢包為車主打造專屬優惠力度的油品及非油品營銷活動,服務平安車生態客戶,除了在壹錢包自有的APP及小安加油小程序平臺向用戶開放,還通過平安產險、平安信用卡、汽車之家等多家專業公司的場景同時輸出。此外,全場景智能加油服務也能助力合作伙伴實現獲客引流,實現多方共贏。

數據顯示,壹錢包的“聚合加油平臺”已覆蓋全國31個省份7.8萬座油站,油站市場覆蓋率超過60%,累計服務平安集團客戶500余萬,金融客戶轉化率接近30%,成為油站覆蓋地區廣度、品牌聚合全面程度、品質油站數量方面都具有競爭力的互聯網加油平臺。“聚合加油平臺”的邏輯是,通過加油連接客戶,同時也對客戶的行為偏好、消費能力、信用情況等進行分析,培養起客戶的使用習慣后,再借助平臺客戶的黏性為平安集團其它金融業務引流,幫助平安集團活躍客戶、促進交易轉化。

除了“聚合加油平臺”,壹錢包的商城功能也是同理。現在不僅獲客難,活客也不簡單。對于擁有大量客戶群體的平安集團,“活客”也有非常重大的意義。通過壹錢包商城這個工具,能幫助平安集團將客戶活躍起來,從而獲得更多服務客戶的機會。本著優質、精選的理念,壹錢包商城給平安集團的客戶提供了豐富、優質的商品選擇,并支持萬里通積分兌換給予了客戶實打實的回饋,僅以萬里通積分撬動的交易就達數十億元。

壹錢包商城和萬里通積分,使得平安各子公司有了另類活客方式。通過壹錢包商城和萬里通積分,打破平安集團各專業公司間的壁壘,使各個板塊之間有了“連接”。萬里通積分具有互通性,客戶使用平安生態中其它金融產品產生的積分獎勵,都可折算為萬里通積分,比如客戶使用平安信用卡進行消費,能積攢大量的信用卡積分,這些信用卡積分就可折算成萬里通積分,在壹錢包商城或平安銀行口袋商城去兌換對自己有價值的商品,間接的維護和活躍了平安銀行信用卡客戶。萬里通積分,正在逐漸成為平安集團構建權益生態的重要工具之一,融合車主生活、健康管理、商旅出行、生活禮遇等各項服務,覆蓋用戶多場景需求,可以在平安任意APP的權益管家使用兌換,全線上24小時提供權益兌換服務,十分方便。既促進萬里通積分的消耗,又能提升不同業務的黏性和客戶忠誠度,實現客戶關懷及活客目的。

樹高千尺,其根必深。江河萬里,其源必長。如今,壹錢包已是一家專注于支付、賬戶、積分、商旅、商城等領域提供數字化解決方案的綜合型平臺服務公司。

隨著越來越多的案例在壹錢包的賦能下產生,壹錢包的特有打法也被驗證可行。在整合技術產品以及市場資源后,壹錢包的能力開始慢慢反哺平安生態。

高質量價值平臺樣本

在非銀行支機構條例及國家整體金融工作的定調定性下,更考驗著支付機構圍繞監管政策合規展業的決心。隨著支付行業迎來新一輪的周期,高質量發展將是支付機構的必然選擇。

此前,中央金融工作會議強調,金融要為經濟社會發展提供高質量服務,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。對于壹錢包而言,對內能配合平安集團的綜合金融戰略,對外能立足于平安大生態,以更大的力度、更靈活的機制、更全面的金融服務,輸出自身能力,助力客戶數字化發展。

支付機構本身就是連接線下線上商戶的重要渠道,在高質量發展的模式下,壹錢包秉承支付業務回歸服務實體經濟本源,也將以專業價值驅動在數字、科技、普惠等方面的能力進一步發揮,以“五篇大文章”為抓手,推動實體經濟健康、可持續發展。

一是科技金融,壹錢包利用人工智能、大數據、云計算、知識圖譜等一系列前沿技術,為客戶提供嚴格的風控手段等,如壹錢包自研的“玄武3.0”風控系統,將智能風控深入于金融企業服務中,有效控制反欺詐、反洗錢,確保企業與客戶資金安全,做到用科技守護客戶“錢袋子”,提升客戶“省心”體驗。

二是數字金融,壹錢包積極探索數字化,推動金融服務提質增效。財智云平臺就是壹錢包為客戶實現降本增效的工具之一,通過全流程SaaS服務、規模化采購能力構建的企業全消費聚合場景、豐富的技術產品及成熟的科技手段運用,靈活適配各類企業費用管理需求,賦能企業降本節支、風險防控、效率提升及體驗優化。比如在商旅上實現線上電子簽約、線上采購履約、智能風險防控等模式,出行上實現免貼票、報銷免實物審核,提升辦公效率的同時,大幅降低員工的紙張票據、郵寄及報銷打印用紙,僅2021-2022年,財智云累計實現減少用紙張數超過2300萬張。

三是普惠金融,壹錢包勇做普惠領跑者,一方面,壹錢包緊跟平安集團鄉村振興戰略,搭建鄉村振興協銷平臺,實現“從田間地頭到城市餐桌”的扁平化銷售渠道;另一方面,壹錢包APP上線“鄉村振興專區”,并首創“平安愛心卡”,利用支付連接、運營能力拓寬鄉村振興商品銷售路徑,成功將全國 23個地區的農產品送上全國用戶的餐桌,發放愛心卡約 64萬張,撬動20余萬平安員工積極加入助農環節,累計銷售助農產品達到 3.5億元。

金融是國民經濟的血脈,也是國家核心競爭力的重要組成部分,做好金融五大篇章,不僅僅  是以前簡簡單單的金融供給,而是應該為經濟社會發展提供高質量金融服務,只有圍繞五大篇章打造金融服務能力,基石深埋地底,才能建起一座高質量的企業“大樓”。

緊跟平安集團戰略步伐,壹錢包遵循金融五大篇章的指引,充分發揮綜合平臺服務優勢,以科技為驅動力,針對用戶痛點、難點問題提供數字化解決方案,持續提升支付服務質效、賦能平安生態客戶構建美好生活、支持實體經濟高質量發展。這種趨勢將會與政策并行,也讓壹錢包更有效地惠及客戶、惠及產業、惠及社會,以高質量金融服務為金融強國建設貢獻積極力量。